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金利の種類
金利の種類は、大きく別けると「固定金利タイプ」と「変動金利タイプ」の２つがあります。「変動金利タイプ」は、また「固定金利期間選択型」と「変動金利型」の２つに別れます。
「全期間固定金利型」とは、借り入れたときの金利が全返済期間を通じて変わらないタイプです。メリットとしましては、借入れ後に金利が上昇しても将来にわたり借入れ時の金利による返済額が確定していて、借入時に返済期間全体の返済計画が立てやすいという点です。デメリットとしましては、借入れ後に金利が低下しても返済額が変わらないので損をする場合があるという点です。
「固定金利期間選択型」とは、「当初３年間○％」など、一定期間だけ固定金利が適用されるタイプです。メリットとしましては、固定金利期間中は返済額が決まっているという点と、変動型なので借入れ後に金利が低下すると、返済額が減少するといった点です。デメリットとしましては、逆に、借入れ後に金利が上昇すると、返済額が増加するという点と、借入時に固定金利期間終了後の返済額が確定しないので、返済計画が立てにくいという点です。
「変動金利型」とは、金融情勢の変化に伴い返済の途中でも定期的に金利が変動するタイプです。メリットとしましては、借入れ後に金利が低下すると、返済額が減少するという点です。デメリットとしましては、逆に、借入れ後に金利が上昇すると、返済額が増加してしまう点と、借入時に将来の返済額が確定しないので、返済計画が立てにくいという点と、借入れ後に金利が急上昇した場合、未払利息が発生する場合があるという点です。「未払利息」とは、金利が大幅にアップし、毎月の「利息の支払額」が毎月の「返済額」を超えてしまった場合、その超えた分の利息の支払いを繰り延べることをいいます。さらに金利のアップが続いた場合、元金は全く減らず、未払利息だけが積み上がっていく可能性があるという点を注意しておきましょう。