住宅ローンを賢く使いこなせっ！
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公的ローン
住宅ローンは、大きくは「公的ローン」と「民間・その他のローン」とに分けられます。ここでは、「公的ローン」について紹介します。
銀行やＪＡ、生命保険会社や住宅ローン専門会社などが貸し出す住宅ローンを民間融資と呼んでいます。銀行では、変動金利型や固定金利選択型を中心に貸し出し、ＪＡや生命保険会社などは全期間固定金利型が中心です。特に、銀行は個人の住宅ローンに力を入れていて、競争も激化して、金利キャンペーンが常態化しています。金利タイプは、変動金利型、固定金利選択型、全期間固定金利型とさまざまです。
住宅ローン債券を独立行政法人「住宅金融支援機構」が買い取り、証券化（小口化）して投資家に販売する仕組みによって誕生した、全期間固定金利型の住宅ローンが「公庫新型住宅ローン（「フラット３５」）」です。現在、銀行などでも力を入れ始めています。返済は最長３５年で、全期間固定金利です。物件価格の８割、最大５０００万円まで借りることができます。借入に際しては、毎月返済額の４倍以上の月収があることが条件です。また、新築・中古物件とも対象となっています。フラット３５の借り入れ条件はどの金融機関でも同じですが、金利と融資手数料はそれぞれ異なるのが特徴です。
住宅販売業者が、民間の金融機関と提携する形で提供している住宅ローンです。また、販売業者の信用で借りられるところもあり、融資条件などは比較的ゆるやかです。通常、窓口では扱わない金利優遇が適用されることもあります。金利タイプは、変動金利型、固定金利選択型、全期間固定金利型とさまざまです。
職場によっては、独自にローンを提供するところもあります。勤務先が直接融資する場合のほか、民間ローンを利用して、利子を補給する企業もあります。ただし、会社を辞めるときは、一括返済しなければならない点が最大の注意点です。変動金利型、固定金利選択型、全期間固定金利型などさまざまあります。